Doel verzekering
Het veld DoelVerzekering wordt geïntroduceerd en dient ter vervanging van het veld VerzekeringsMotief. Hiermee wordt meer aansluiting gezocht op de terminologie in de Wwft.
Geldig vanaf
Dec 16, 2021 - HDN 21.1
Ketenafspraak
Met ingang van de HDN 21 Decemberrelease (16-12-2021) wordt het veld DoelVerzekering geïntroduceerd. Dit veld vervangt het veld VerzekeringsMotief en kent de volgende waarden:
Code | Omschrijving |
|---|---|
01 Hypotheek | Doel van de verzekering is om bij overlijden van de verzekerde de hypotheeklening af te lossen (al of niet verpand), waardoor de nabestaanden in het woonhuis kunnen blijven wonen. |
02 Verlies van inkomen (nabestaanden) | Doel van de verzekering is om bij overlijden van de verzekerde het verlies van inkomen op te vangen |
03 Compagnon | Doel van de verzekering is om bij overlijden van de verzekerde de aandeelhouders de mogelijkheid te geven de erfgenamen uit te kopen met de uitkering uit de verzekering . De overblijvende compagnons kunnen dan de onderneming voort zetten. |
04 Keyman/-woman | Doel van de verzekering is het beschermen van een bedrijf tegen financieel verlies veroorzaakt door overlijden van een persoon (de keyman of sleutelfiguur) die van essentieel belang is voor de onderneming. |
05 Afdekking erfbelasting | Doel is het verschaffen van financiële middelen om de erfbelasting te betalen. Omdat de nalatenschap vaak bestaat uit aandelen, onroerend goed en andere waardevolle bezittingen voorkomt deze verzekering dat de erven delen van de nalatenschap moeten verkopen om liquide middelen te krijgen om de erfbelasting te voldoen |
06 Fiscale claim bij overlijden | Doel van de verzekering is het verschaffen van financiële middelen om te voldoen aan de fiscale claim als het bedrijf niet door de kinderen worden voortgezet |
07 Financiering/kredietverstrekking | Doel van de verzekering is om een lening (geen hypotheek) te kunnen terug betalen. |
08 Lijfrente/aanvullend pensioen opbouw | Doel van de verzekering is de opbouw van kapitaal/vermogen met als doel de aankoop van een periodieke uitkering als aanvulling op het inkomen na pensionering/overbrugging |
Aanbieders moeten verzekeringsdoelen die zij niet ondersteunen, uitsluiten middels een conditie op het veld DoelVerzekering.
Aanleiding & achtergrond
In het kader van de Wwft is het van belang om zo duidelijk mogelijk aan te geven wat het doel en de aard van het sluiten van de verzekering moeten zijn. De huidige waardelijst VerzekeringsMotief is voor verschillende uitleg vatbaar. Om deze reden heeft is voorgesteld om aan te sluiten op de terminologie zoals gehanteerd wordt in wet – en regelgeving. Ook moet hierbij in de omschrijving ook een betekenis worden opgenomen in de documentatie.
Versiebeheer
Versie | Datum | Naam | Omschrijving |
|---|---|---|---|
1.0 | Dec 16, 2021 |
|
|
|
|
|
|