Versies vergeleken

Oude versie 4

changes.mady.by.user Agnes van Holten

Opgeslagen op

in vergelijking met

Nieuwe versie 5

changes.mady.by.user Agnes van Holten

Opgeslagen op

Sleutel

  • Deze regel is toegevoegd.
  • Deze regel is verwijderd.
  • Formattering is gewijzigd.
Inhoudsopgave

Inleiding

Het verzekeringsproces omvat het gehele proces rondom het aanvragen van leven- en overlijdensrisicoverzekeringen. Het doel van het verzekeringsproces is op een efficiënte wijze, namelijk snel, veilig, accuraat en goedkoop, van verzekeringsaanvraag tot polis te komen. Het domein Verzekeren beheert de inhoud van het aanvraagbericht verzekeren (LX) en de ketenafspraken hieromtrent, evenals de aansluiting op de procesberichten (SX, OX, DA/DX). Hierin is een belangrijke rol weggelegd voor de Werkgroep Verzekeren.

Ketenafspraken

Financiële dekking

Uitvouwen
titleBron middelen

Geldig vanaf

16 december 2021

Ketenafspraak

In het LX-bericht is het veld BronMiddelen geïntroduceerd. Hiermee kan worden aangegeven wat de herkomst van de middelen is waarvan de premie wordt betaald. Dit veld bevat de volgende mogelijke waarden:

Code

01 Loon / pensioen / uitkering

02 Inkomen uit eigen onderneming

03 Spaargeld

04 Inkomen uit vermogen of investeringen

Aanleiding & achtergrond

In het kader van de Wwft is het van belang om te weten wat de bron is van inkomsten waarvan de premie wordt betaald.

Uitvouwen
titleDoel verzekering

Geldig vanaf

16 december 2021

Ketenafspraak

Met ingang van de HDN 21 Decemberrelease (16-12-2021) wordt het veld DoelVerzekering geïntroduceerd. Dit veld vervangt het veld VerzekeringsMotief en kent de volgende waardes:

Code

Omschrijving

01 Hypotheek

Doel van de verzekering is om bij overlijden van de verzekerde de hypotheeklening af te lossen (al of niet verpand), waardoor de nabestaanden in het woonhuis kunnen blijven wonen.

02 Verlies van inkomen (nabestaanden)

Doel van de verzekering is om bij overlijden van de verzekerde het verlies van inkomen op te vangen

03 Compagnon

Doel van de verzekering is om bij overlijden van de verzekerde de aandeelhouders de mogelijkheid te geven de erfgenamen uit te kopen met de uitkering uit de verzekering . De overblijvende compagnons kunnen dan de onderneming voort zetten.

04 Keyman/-woman

Doel van de verzekering is het beschermen van een bedrijf tegen financieel verlies veroorzaakt door overlijden van een persoon (de keyman of sleutelfiguur) die van essentieel belang is voor de onderneming.

05 Afdekking erfbelasting

Doel is het verschaffen van financiële middelen om de erfbelasting te betalen. Omdat de nalatenschap vaak bestaat uit aandelen, onroerend goed en andere waardevolle bezittingen voorkomt deze verzekering dat de erven delen van de nalatenschap moeten verkopen om liquide middelen te krijgen om de erfbelasting te voldoen

06 Fiscale claim bij overlijden

Doel van de verzekering is het verschaffen van financiële middelen om te voldoen aan de fiscale claim als het bedrijf niet door de kinderen worden voortgezet

07 Financiering/kredietverstrekking

Doel van de verzekering is om een lening (geen hypotheek) te kunnen terug betalen.

08 Lijfrente/aanvullend pensioen opbouw

Doel van de verzekering is de opbouw van kapitaal/vermogen met als doel de aankoop van een periodieke uitkering als aanvulling op het inkomen na pensionering/overbrugging

Aanbieders moeten verzekeringsdoelen die zij niet ondersteunen, uitsluiten middels een conditie op het veld DoelVerzekering.

Aanleiding & achtergrond

In het kader van de Wwft is het van belang om zo duidelijk mogelijk aan te geven wat het doel en de aard van het sluiten van de verzekering moeten zijn. De huidige waardelijst VerzekeringsMotief is voor verschillende uitleg vatbaar. Om deze reden heeft is voorgesteld om aan te sluiten op de terminologie zoals gehanteerd wordt in wet – en regelgeving. Ook moet hierbij in de omschrijving ook een betekenis worden opgenomen in de documentatie.

Uitvouwen
titleProductcategorieën

Geldig vanaf

29 mei 2021 - HDN 21

Ketenafspraak

Binnen het LX-bericht worden vanaf HDN21 productcategorieën gehanteerd. In elk bericht moet een keuze gemaakt worden voor een productcategorie, aan de hand hiervan kunnen bepaalde door de aanbieder benodigde gegevens worden aangeleverd.

De productcategorieën zijn:
Lastenverzekering
Inkomensverzekering
Overlijdensrisicoverzekering
Kapitaalverzekering
Uitvaartverzekering
Kredietbeschermer

Aanleiding & achtergrond

Het LX-bericht is van oudsher vooral geënt geweest op het aanvragen van een overlijdenrisiscoverzekering. Door de jaren heen zijn er verschillende aanbieders bijgekomen en is het productenpalet ook uitgebreid en voor het aanvragen van deze nieuwe producten zijn ook toevoegingen gedaan aan het bericht, maar altijd binnen de bestaande structuur. Hierdoor is data soms op een onlogische plek geplaatst en zijn er ook gegevens die worden opgevraagd die niet in alle producten van toepassing zijn. Om deze reden is met HDN21 het LX-bericht opnieuw gestructureerd, waarin de gekozen productsoort de basis is van de aanvraag en aan de hand hiervan wordt bepaald welke data door de adviseur kan (en moet) worden aangeleverd.

Inkomen

Uitvouwen
titleBeroep

Geldig vanaf

26 mei 2018 - HDN 18

Ketenafspraak

Binnen HDN wordt gebruik gemaakt van een standaard classificatie van beroepen. Het gaat hier om de Beroepenindeling ROA-CBS (BRC 2014), een afgeleide van de  International Standard Classification of Occupations 2008 (ISCO 2008).

Deze indeling bestaat uit een viercijferige code gevolgd door een omschrijving en wordt onderhouden in de lijst BeroepType. De lijst zoals deze per HDN22 geldt is hier te raadplegen.

...